Inwestycje, kredyty na 500 lat ogolnie liczymy pieniazki

[LeifErikson 992]

Jakby ktoś był zainteresowany jakimiś szczegółami związanymi z BK2% to zapraszam na AMA, bo przeszedłem ścieżkę zdrowia i powoli będę zaczynał spłacać. 

[Shago 3 095]

Jakie oprocentowanie finalnie?

[LeifErikson 992]

RRSO coś koło 4.75%, ale wyliczone na obecnych warunkach dla całego okresu kredytu, a jaka będzie sytuacja na rynku jak kredo wejdzie na zmienne oprocentowanie bez dopłat (po 10 latach) to nie wiadomo. Ważne, że w okresie obowiązywania dopłat oprocentowanie jest niskie, więc moim zdaniem najlepsza opcja korzystania z tego BK to jest zrobienie wszystkiego, aby za te 10 lat mieć hajs na całkowitą spłatę reszty kapitału i nara. Ewentualnie przeciągnąć to parę lat i zamknąć temat w kilkanaście lat, wtedy RRSO nie wyskoczy wiele ponad 2%, o ile nie będzie wtedy bardzo wysokich stóp. 

[Sedrak 708]

Przy okazji polecam obejrzeć. Bardzo fajny odcinek o korzyściach między nadplacanien kredytu albo przeznaczeniem środków na inwestycje.

 

[Czoperrr 4 684]

Chcę nadpłacić niewielką część kredytu (8k). Lepiej skrócić okres kredytowania czy ratę? Ostatnio zmieniałem ratę. Mam 226k kapitału do spłaty a kredyt na 25 lat (zostało 21).

Ostatnio jak nadpłacałem w Pekao SA kredyt wybrałem nadpłatę samego kapitału a pobrali mi prawie tysiaka odsetek dodatkowo. Tym razem jako dzień nadpłaty wybrałem dzień w którym spłacam ratę. Pobiorą mi znowu dodatkowo odsetki?

[teddy 6 784]

Mi w BNP normalnie wpierdolili ratę zwykłą pomimo że nadplacilem w dzień raty

[Mejm 14 846]

27 minut temu, Czoperrr napisał:

Lepiej skrócić okres kredytowania czy ratę?

Matematycznie okres, psychologicznie rate.

[LiŚciu 1 406]

37 minut temu, Czoperrr napisał:

Chcę nadpłacić niewielką część kredytu (8k). Lepiej skrócić okres kredytowania czy ratę? Ostatnio zmieniałem ratę. Mam 226k kapitału do spłaty a kredyt na 25 lat (zostało 21).

Ostatnio jak nadpłacałem w Pekao SA kredyt wybrałem nadpłatę samego kapitału a pobrali mi prawie tysiaka odsetek dodatkowo. Tym razem jako dzień nadpłaty wybrałem dzień w którym spłacam ratę. Pobiorą mi znowu dodatkowo odsetki?

Pobrali Ci pewnie odsetki od normalnego harmonogramu. Kapitał po nadpłacie pomnieszją o kwotę nadpłaty i dopiero ponownie pzeliczą odsetki. Czemu się dziwisz że pobrali odsetki skoro masz harmonogram który żyje i zawiera płatności odsetek?

[Czoperrr 4 684]

44 minutes ago, teddy said:

Mi w BNP normalnie wpierdolili ratę zwykłą pomimo że nadplacilem w dzień raty

Nie no wiadomo liczę się z tym, że jeszcze pobiorą mi ratę za dany miesiąc ale chodzi mi o to czy jeszcze dodatkowo jakieś odsetki pobiorą od tej nadpłaty. Ostatnio tak było ale nadplacalem w inny dzień i wzięli mi dodatkowo niecały tysiąc odsetek, a potem i tak pobrali mi pełną ratę nie pomniejszoną o odsetki.

[_Shaman_ 858]

22 hours ago, Mejm said:

Matematycznie okres, psychologicznie rate.

Z tego co czytałem to tak naprawdę nie ma większego znaczenia, regularne nadpłacanie odpowiednią kwotą będzie miało taki sam efekt jak skrócenie czasu kredytowania. Ja za bardzo nie mam wyjścia, bo je.bane pko wymaga podpisania aneksu i jest do tego jeszcze jakaś prowizja.

Edytowane 16 Listopada 2023 przez _Shaman_

[ginn 699]

W dniu 10.11.2023 o 15:19, Sedrak napisał:

Przy okazji polecam obejrzeć. Bardzo fajny odcinek o korzyściach między nadplacanien kredytu albo przeznaczeniem środków na inwestycje.

 

 

Fajny odcinek. Poza tym można zassać przydatny kalkulator. Przyznam szczerze, że optyka na nadpłatę vs inwestowanie trochę mi się zmieniła i jest to jednak bardziej złożone niż mogłoby się wydawać. Warto sobie zadać kilka istotnych pytań, bo liczby nie zawsze wygrywają z prozą życia.

Edytowane 18 Listopada 2023 przez ginn

[SnoD 1 786]

Kolejny dzień wyraźnych wzrostów na WIG20. Czekam na zmianę rządu i powrót większych inwestorów, jeszcze trochę na gamingu mam do odrobienia

[LeifErikson 992]

No i ku mojemu zaskoczeniu wygląda na to, że wiborowe konto oszczędnościowe w Toyocie nadal może pozostawać całkiem atrakcyjną opcją na kwotę do 100k. Analitycy mówią, że stopy mogą w najbliższych kwartałach już nie spadać jakoś mocno, sam wibor też trochę wzrósł, więc można się chyba spodziewać tych w miarę stabilnych 5%-5.5% bez żadnych większych gwiazdek i z dostępem do kasy w każdej chwili. 

 

A już miałem szczerze mówiąc nawet zamykać powoli to konto. Tymczasem promocja na 8% w Velo się skończyła i o dziwo nie mieli żadnej sensownej oferty żeby zachęcić do trzymania tam nadal kasy (była na 3% :D), tak więc są szczuplejsi o moją skarbonkę, a skorzystał mBank, który właśnie bardzo fajnie zachęca do zostania u nich po okresie promocyjnym, teraz mam do końca roku porównywalny % co w Toyocie, ale do 500k. 

[_Red_ 11 618]

Nest Oszczędności za to dostał kolejne -1p.p. debuffa do konta oszczędnościowego   Teraz będzie w moim przypadku Wibor 3M - 2 p.p.

[Sedrak 708]

Ja zamknąłem konto Nesta i jeszcze się okazało, że mają jedną placówkę w Trójmieście. Oszczędności wrzucam w IKE, a reszta idzie na bieżąco. Jak sprawdziłem średnio wydaje 2-3k, więcej niż dwa lata temu, więc ciężko coś odkładać. 

[_Red_ 11 618]

Cytat

średnio wydaje 2-3k, więcej niż dwa lata temu

2-3k wydatki całkowite miesięczne na życie, mieszkanie, żarcie itp. czy 2-3k więcej (bo przecinek robi tu różnicę xD) ?  Mimo że duszę grosz ponoć, to chyba z 8 lat temu nawet tyle by nie wystarczyło. 
Za IKE szanuję, w styczniu w końcu nowy limit i wpakuje się w EDO akurat jak skończy się 7% w Millennium.

[Sedrak 708]

2-3k więcej niz budżet domowy z sprzed dwóch lat.

Przerażają mnie te kwoty. Jak zaczynałem pracę w 2014 to wydawało mi się, że 5-6k i będę królem życia. W IKE głównie poduszkę finansową trzymam + trochę ETFow. 

Edytowane 20 Listopada 2023 przez Sedrak

[Il Brutto 1 587]

Ale pieknie sie ostatnio wszystko swieci na zielono. W tym roku glownie GOOGL i MSFT mi wydrukowaly kupe pieniedzy. W marcu tez spanikowalem i sprzedalem Nvidie zaraz przed tym slynnym wypierdoleniem do gory o 30% w 1 dzien, ale tak czy inaczej jestem zadowolony, kase z Nvidii i tak przelozylem do Berkshire i jeszcze 12% uroslo.

[ginn 699]

Mówi się, że nigdy nie ma idealnego momentu na kupno nieruchomości i chyba zacząłem się z tym trochę zgadzać...

 

Ostatnio kupiłem ekspres do kawy i głupia sprawa - wyszło, że w kuchni zrobiło się mało miejsca. Od słowa do słowa i stwierdziłem z żoną, że potrzebujemy większej kuchni. No i tak cały kolejny dzień spędziłem na poszukiwaniach bliźniaka w stanie deweloperskim w pobliżu Poznania do 30 km. Jest kilka fajnych propozycji w cenach od 430 do 550 tysięcy w przedziale metrażu 75-100m2.

 

Problem w tym wszystkim jest taki, że stać nas na płacenie kredytu o 100% większego niż dotychczas (uwzględniając obecne RRSO 8%) i przez to cała koncepcja stała się cholernie realna. 

 

Po szybkiej analizie pojawiają się dwie możliwości:

 

1. Sprzedaż obecnego M i wyciągnięcie około 500 000 zł, z czego po spłaceniu krechy zostaje jakieś 250 000 zł, które można zainwestować w połowie na wkład i wykończenie.

2. Podjęcie się drugiego kredytu hipotecznego, wynajęcie obecnego M i wyczyszczenie się z poduszki finansowej na wkład własny.

 

Ktoś przerabiał podobny scenariusz i i skorzystał z którejś opcji? Czuję, że trochę emocjonalnie podpalam i nie wiem, czy nie powinienem zejść na ziemie 

 

Z drugiej strony mamy z żoną dopiero po 30 lat i widzę realne perspektywy dalszego rozwoju na rynku pracy, w tym zwiększania swoich dochodów rok do roku, co powinno też dać oddech i opcje na nadpłatę kapitału.

 

Z trzeciej strony - zawsze można nieprzyjemnie spierdolić się z rowerka i żałować podjęcia ryzykownych decyzji, które zniszczyły strefę komfortu. Bądź tu mądrym... 

Edytowane 24 Listopada 2023 przez ginn

[LeifErikson 992]

Można filozoficznie stwierdzić, że podobno na końcu żałuje się bardziej tego, czego się nie zrobiło, niż tego, co się zrobiło. Ale tak serio to druga krecha przy oprocentowaniu 8% brzmi brawurowo, ale każdy ma indywidualnie skalibrowaną skłonność do ryzyka. Ja bym chyba na Waszym miejscu rozważył sprzedaż mieszkania, zwłaszcza teraz, jak jest na rynku takie ssanie przez BK2% i można sobie zawołać więcej niż jeszcze w pierwszej połowie roku (i obstawiam, że więcej niż w przyszłości, gdy te dopłaty znikną). 

[kislawa 547]

Ja to bym przemyślał te 75-100 metrów, bo w domu to jest po prostu mało.

[Rudiok 3 154]

Wynajmując mieszkanie masz je zawsze jako aktywa, które można upłynnić w razie wypadku. Ja bym wynajął a wziął proporcjonalnie większy kredyt na rzecz zostawienia jednak jakiejś rozsądnej części poduszki finansowej.

[BRY@N 1 019]

Tylko z wynajmę też trzeba uważać 

https://kobieta.wp.pl/pokazala-mieszkanie-po-wynajmie-z-nerwow-wyladowalam-w-szpitalu-6965502310566656a

[Rudiok 3 154]

No niestety, najem w Polsce to jak granie w sapera na żywo a tę patologię jeszcze wspierają przepisy. Ale jak ograniczasz się do osób z polecenia, albo przedstawicieli wolnych zawodów to zmniejszasz to ryzyko znacznie.

[_Red_ 11 618]

Osobiście jakbym miał brać druga nieruchomość to obecne mieszkanie bym zostawił i wziął kredyt na ten dom czy co tam innego. Jak mieszkanie nie pójdzie na wynajem to chociaż dzieciakom się przyda, poza tym trzyma wartość. Wolę mieć te cegły i podłogę na własność i nawet czasem tam przyjeżdżać doglądać, niż cyferki na koncie.